Банкротство. Работаем на результат

Банкротство - это законная процедура, в ходе которой вы перекладываете
деньги в брючный карман и отдаете пиджак кредиторам. (...)

Банкротство гражданина (физических лиц) регулируется положениями Федерального закона от 26 октября 2002 г. N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

Данный закон достаточно подробно описывает процедуру банкротства гражданина. Пройдемся по этому закону и составим инструкцию, что же делать гражданину, если он чувствует наступление тяжелой долговой ямы, и выбраться из нее у него уже не получается.

Рассмотрим подробней каждый шаг банкротства.

В первую очередь, не каждый должник может стать банкротом. Он должен отвечать определенным признакам. Инициаторами банкротства могут быть как сам должник (гражданин), так и уполномоченный орган (налоговая), кредитор (кому должен гражданин).

 ПРИЗНАКИ БАНКРОТСТВА ГРАЖДАНИНА

Это, если:

- имеется задолженность более 500 000 рублей. В данном случае необходимо понять, что задолженность общая (в совокупности) по одному или нескольким обязательствам.

- просрочка по платежам больше 3-х месяцев. Гражданин не может в течение трех месяцев погасить долги по объективным обстоятельствам (вас уволили с работы, или сократили, потеряли работу по болезни, получили травму или другое).

 Долги, имеющиеся у гражданина, должны быть кредиторами просужены, т.е. долги должны подтверждаться вступившим в законную силу решением судов. Исключение в данном случае для банков, им не нужно просуживать задолженность.

 Также гражданин должен быть признан неплатежеспособным, это, при условии, если имеется хотя бы одно из следующих обстоятельств:

- прекратил расчеты с кредиторами, то есть перестал исполнять денежные обязательства, срок исполнения которых наступил;

- более чем 10% общего размера денежных обязательств не исполнены им в течение более чем 30 дней со дня, когда такие обязательства должны быть исполнены;

- размер задолженности превышает стоимость его имущества, в том числе права требования;

- имеется постановление об окончании исполнительного производства в связи с тем, что у гражданина отсутствует имущество, на которое может быть обращено взыскание.

 КОГДА ГРАЖДАНИН САМ ОБЯЗАН ПОДАТЬ ЗАЯВЛЕНИЕ О БАНКРОТСТВЕ

 В случае, когда гражданин должен одному или нескольким кредиторам, и при этом, он понимает, что в случае погашения долга перед одним или несколькими кредиторами, приведет к невозможности погашения долга в полном объеме перед оставшимися кредиторами и размер такого долга в общей сложности составляет не менее чем 500 000 рублей, гражданин обязан сам подать заявление на банкротство в течение 30 рабочих дней со дня, когда он узнал или должен был узнать об этом.

 Когда гражданин не обязан, а вправе подать заявление на банкротство

Это, когда гражданин предвидел невозможность исполнения обязательства (погашения долга), и при этом у него не достаточно имущества, и он отвечает признакам неплатежеспособности, тогда гражданин может подавать на банкротство.

 КАКИЕ ДОКУМЕНТЫ ТРЕБУЮТСЯ ДЛЯ ПОДАЧИ ЗАЯВЛЕНИЯ В АРБИТРАЖНЫЙ СУД

 - заявление о банкротстве гражданина:

- документы, подтверждающие наличие задолженности (это все: кредитные договоры, договоры ипотеки, договоры поручительства, договоры купли-продажи (в том числе недвижимости), поставки товара, аренды, проката, займа и проч.) основание ее возникновения (все полностью или частично не исполненные гражданином судебные акты; претензии, все постановления судебных приставов о возбуждении исполнительных производств в отношении должника и т.д.) и документы подтверждающие неспособность гражданина удовлетворить требования кредиторов в полном объеме (справки о доходах, выписка с банковского счета);

- документы, подтверждающие наличие или отсутствие у гражданина статуса ИП на основании выписки из ЕГРИП  (Такие документы должны быть получены не ранее чем за пять рабочих дней до даты подачи в арбитражный суд гражданином заявления о признании его банкротом);

- списки кредиторов и должников гражданина с указанием их наименования или фамилии, имени, отчества, суммы кредиторской и дебиторской задолженности, места нахождения или места жительства кредиторов и должников гражданина, а также с указанием отдельно денежных обязательств и (или) обязанности по уплате обязательных платежей, которые возникли в результате осуществления гражданином предпринимательской деятельности.

- опись имущества гражданина с указанием места нахождения или хранения имущества, в том числе залогового имущества, с указанием наименования или фамилии, имени и отчества залогодержателя -недвижимое (квартиры, комнаты, дома, гаражи, земельные участки, и проч.) и движимое (легковые и грузовые автомобили, автомототранспорт, самоходную (краны, экскаваторы) и сельскохозяйственную (тракторы, комбайны) технику, речной, морской и воздушный транспорт, любое другое движимое имущество, на которое имеются подтверждающие документы) имущество гражданина и на имущественные, а также обязательственные права (например, акции, доли в уставном капитале и проч.);

- копии документов, удостоверяющих исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности гражданина (при наличии);

- копии документов о совершавшихся гражданином в течение трех лет до даты подачи заявления сделках с недвижимым имуществом, ценными бумагами, долями в уставном капитале, транспортными средствами и сделках на сумму свыше трехсот тысяч рублей (при наличии);

- выписка из реестра акционеров (участников) юридического лица, акционером (участником) которого является гражданин (при наличии);

- сведения о полученных физическим лицом доходах и об удержанных суммах налога за трехлетний период, предшествующий дате подачи заявления о признании гражданина банкротом ( 2-НДФЛ- справка выдается работодателем или бывшим работодателем по письменному заявлению гражданина (п.3 ст. 230 Налогового кодекса РФ) в течение трех дней со дня подачи заявления (ст. 62 Трудового кодекса РФ). Аналогичным способом, можно получить копии приказа о приеме на работу, об увольнении, переводе на другую работу, копию (выписку из) трудовой книжки;

- справку из банка о наличии счетов, вкладов (депозитов) в банке и (или) об остатках денежных средств на счетах, во вкладах (депозитах), выписки по операциям на счетах, по вкладам (депозитам) граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей, в банке за трехлетний период, предшествующий дате подачи заявления о признании гражданина банкротом, справки об остатках электронных денежных средств и о переводах электронных денежных средств за трехлетний период, предшествующий дате подачи заявления о признании гражданина банкротом (при наличии);

- копию страхового свидетельства обязательного пенсионного страхования (СНИЛС);

- сведения о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица          (получить выписку из индивидуального лицевого счета по заявлению гражданина, обратившись лично в территориальный орган ПФР, предъявив страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования (СНИЛС) и документ, удостоверяющий личность (паспорт) - срок исполнения обращения - 10 дней);

- копия решения о признании гражданина безработным, выданная государственной службой занятости населения, в случае принятия указанного решения;

- копию свидетельства о постановке на учет в налоговом органе (при наличии);

- копию свидетельства о заключении брака (при наличии заключенного и не расторгнутого на дату подачи заявления брака);

- копию свидетельства о расторжении брака, если оно выдано в течение трех лет до даты подачи заявления (при наличии);

- копию брачного договора (при наличии);

- копию соглашения или судебного акта о разделе общего имущества супругов, соответственно заключенного и принятого в течение трех лет до даты подачи заявления (при наличии);

- копию свидетельства о рождении ребенка, если гражданин является его родителем, усыновителем или опекуном;

- документы, подтверждающие иные обстоятельства, на которых основывается заявление гражданина.

 Также в заявлении необходимо указать СРО (саморегулируемая организация), из членов которой гражданину Арбитражный суд будет назначать финансового управляющего. Вознаграждение финансовому управляющему в размере 25 000 рублей вносится на депозит суда до подачи заявления на банкротство.

 Заявление на банкротство подается в арбитражный суд по месту жительства гражданина- должника.

 КАКИЕ  ПРОЦЕДУРЫ  МОГУТ  БЫТЬ ПРИМЕНИМЫ К ДОЛЖНИКУ?

 Реструктуризация долгов; Реализация имущества; Мировое соглашение.

 Рассмотрим каждое из них подробней.

  1. РЕСТРУКТУРИЗАЦИЯ ДОЛГОВ ГРАЖДАНИНА

Реструктуризация долгов – это реабилитационная процедура, в целях восстановления  платежеспособности гражданина и погашения задолженности перед кредиторами в соответствии с планом реструктуризации долгов.

Для того, чтобы суд вынес определение о реструктуризации долгов, гражданин должен соответствовать следующим требованиям:

- иметь источник дохода на дату предоставления плана реструктуризации;

- не имеет неснятой судимости по экономическим преступлениям;

- не иметь статус банкрота в течение предыдущих пяти лет;

- не иметь утвержденного плана по реструктуризации задолженностей в течение предыдущих восьми лет.

После того, как суд принимает решение о реструктуризации долгов, для гражданина наступают следующие последствия:

- срок исполнения обязательств будет считаться наступившим;

- не начисляются пени, штрафы, неустойки, проценты;

- исполнительное производство временно приостанавливается;

- требования кредиторов принимаются только в арбитражном суде для включения в реестр требований.

 Законом определены две основные меры реструктуризации, которые могут быть применены по отдельности или комплексно в зависимости от ситуации:

  - списание части долга;

  - изменение размеров и сроков платежа.

 Должник или его кредиторы должны в определенные законом сроки направить финансовому управляющему план реструктуризации долгов. Управляющий, в свою очередь, должен организовать собрание кредиторов и выставить на общее голосование план реструктуризации.

Если в течение положенного срока управляющий не получит план реструктуризации долга, то на собрании кредиторов он выносит на рассмотрение предложение о признании гражданина банкротом и начале реализации его имущества в счет погашения долга.

       2. РЕАЛИЗАЦИЯ ИМУЩЕСТВА ДОЛЖНИКА

Данная процедура имеет 2 возможных развития событий:

- полное погашение долгов, то есть полное удовлетворение требований кредиторов;

- снятие с должника долгового обязательства и его освобождение от оплаты оставшейся задолженности.

 Обычно срок для реализации имущества гражданина не занимает более полугода. В некоторых случаях период продлевается по ходатайству заинтересованных лиц. Если в процессе реструктуризации долга кандидатура управляющего не была официально отклонена, он продолжает контролировать процесс признания несостоятельности.

 Реализации подлежит любое имущество должника, находящееся в его собственности, кроме:

- жилья, которое является единственным местом для постоянного проживания лица и его семьи;

- участка земли, на котором располагается данное помещение;

- предметов домашнего обихода (телевизор, холодильник, стиральная машина и т.д.);

- личных вещей;

- прочего имущества, перечисленного в 446 статье ГПК РФ.

Собственность гражданина подлежит профессиональной оценке и последующей продаже на торгах.

        3. МИРОВОЕ СОГЛАШЕНИЕ

Даже в случае судебного разбирательства возможно мирное разрешение ситуации с помощью заключения соответствующего соглашения между должником и кредиторами. Подобное решение допускается при наличии компромисса, то есть если кредитор согласен принять от должника определённую сумму денег или имущество, даже если его заявленная стоимость намного ниже размера долга.

 Данная процедура применяется на любой стадии дела о несостоятельности должника. Соглашение оформляется в письменном виде и подлежит утверждению судом. Документ должен включать в себя информацию о способе погашения долга, размерах денежной суммы, периоде исполнения обязательства перед кредиторами.

В случае нарушения соглашения арбитражный суд вправе принять решение об аннулировании документа в отношении одного либо всех кредиторов.

          ПОСЛЕДСТВИЯ  ДЛЯ  ГРАЖДАНИНА, ПРИЗНАННОГО  БАНКРОТОМ

Последствия как положительные, так и отрицательные. С одной стороны, очистился от долгов, начинается жизнь с чистого листа, но с другой стороны гражданин:

- в течение 5 лет, с даты завершения процедуры банкротства не сможет взять кредит в банке;

- в течение 5 лет, с даты завершения банкротства не сможет сам на себя заявить о банкротстве;

- в течение 3 лет, с момента завершения процедуры банкротства не может управлять юридическим лицом.

Стоимость юридических услуг

  • Представление интересов в АС от 8 000 руб.